קופת גמל להשקעה היא קופת גמל המיועדת לחיסכון והשקעה לטווח בינוני וארוך. היא משמשת אלטרנטיבה אטרקטיבית לאפיקי חיסכון אחרים, כמו פיקדונות בנקאיים או קרנות נאמנות, ומציעה כמה יתרונות ייחודיים.

אחד היתרונות בגמל להשקעה היא העובדה שאם משאירים את הכסף עד לגיל 60 ומעלה ואז מושכים אותו כפנסיה, כל הרווחים שצברנו פטורים ממס רווחי הון (מס של 25% ריאלי). בגלל אותה הטבת מס, המדינה מגבילה את סכום ההפקדות השנתי לקופת גמל להשקעה, ונכון ל-2025 אפשר להשקיע עד 81,711 שקלים. ההגבלה הזאת היא לתעודת זהות, כלומר שני בני זוג יכולים בשנה להפקיד יותר מ-160 אלף שקלים.

מהם יתרונותיה המרכזיים של קופת גמל להשקעה?

• נזילות: ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא קנסות או עמלות יציאה, אם כי ייתכן שתחויבו במס רווח הון על הרווחים.
• גמישות: ניתן לבחור בין מסלולים שונים ברמות סיכון שונות, בהתאם לצרכים ולהעדפות האישיות.
• ניהול מקצועי: את הכספים בקופת הגמל מנהלים מנהלי השקעות מקצועיים בעלי ניסיון וידע בשוק ההון.
• דחיית מס: הרווחים בקופת הגמל פטורים ממס רווח הון עד לרגע המשיכה. הטבה זו מאפשרת להגדיל את החיסכון לאורך זמן.
• אפשרות לקבלת קצבה: בגיל 60 ניתן להמיר את הכספים בקופת הגמל לקצבה חודשית פטורה ממס.
• קבלת הלוואה: ניתן לקבל הלוואה על חשבון החיסכון הקיים בלי למשוך את הקופה.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה מתאימה למגוון רחב של משקיעים, החל מחוסכים מתחילים ועד למשקיעים מנוסים. היא מתאימה במיוחד למי שמחפש אפיק חיסכון גמיש ונזיל.

היא מתאימה גם לעובדים שרוצים להגדיל את קצבת הפנסיה שלהם בגיל פרישה, למשל עובד/ת בגיל 42 יפקידו השנה את מלוא תקרת ההפקדה של 81,711 שקלים, ומ-2026 יפקידו 500 שקלים בהוראת קבע חודשית עד גיל פרישה ויבחרו במסלול השקעה מחקה מדד  S&P 500לפי ממוצע היסטורי של 9% תשואה שנתית.

הסכום המתקבל בדוגמה זו הוא 1,250,000 שקלים, וניתן לבחור לקבל אותו כקצבה פטורה ממס נוסף על קצבת פנסיה ממקום העבודה. כך בהפקדה חודשית לא גדולה העובד סידר לעצמו תוספת נאה לפנסיה – במקדם 200 הקצבה תעמוד על כ-6,250 שקלים לחודש.

כיצד לבחור קופת גמל להשקעה?

בעת בחירת קופת גמל להשקעה, חשוב לשים לב לכמה פרמטרים:

• דמי ניהול: חשוב לבחור קופה עם דמי ניהול נמוכים, כדי למקסם את התשואה. בקופת הגמל עמ"י, השייכת להסתדרות עובדי המדינה, דמי הניהול הם 0.4% על הצבירה ל-2025.
• מסלול השקעה בקופת הגמל להשקעה בעמ"י: מסלול כללי, מסלול אג"ח משולב מניות (עד 25%), מסלול עוקב מדד S&P500 או מסלול מניות.

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון אטרקטיבי המציע גמישות ונזילות. היא מתאימה למגוון רחב של משקיעים, ומאפשרת להשקיע בשוק ההון בצורה פשוטה ויעילה. כל אחד יכול להפקיד לחיסכון עד 81,711 שקלים נכון ל-2025 בהוראת קבע חודשית או כסכום חד-פעמי.

מי רשאי לפתוח קופת גמל להשקעה בעמ"י?

העומדים בתנאי ההצטרפות הם מי שמתקיימים לגביהם אחד מהתנאים הבאים בהתאם לתקנון הקופה*:

• עובד/ת מדינה
• עובד/ת משרד הביטחון
• עובד בתאגיד אחר שהארגון היציג שלו הוא הסתדרות עובדי המדינה
• גמלאי עובד/ת מדינה לרבות במשרד הביטחון או בתאגידים אחרים שהארגון היציג שלהם הוא הסתדרות עובדי המדינה
• בן/ת זוג של עובד/ת מדינה או גמלאי עובד/ת מדינה

*מידע זה אינו מהווה ייעוץ השקעות. מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי לפני קבלת החלטות השקעה.

עמ"י חברה לניהול קופות גמל ענפיות בע"מ | טלפון: 03-6957171 | דואר אלקטרוני: moked@ami2.co.il