כששנה מסתיימת וחדשה מתחילה, זה בדיוק הזמן לסכם ולבחון את הדרך שעשינו ושנעשה – גם בעבודה וגם ברמה האישית. כאשר במשרדי הממשלה כולנו עסוקים בסגירת פרויקטים, דוחות ותוכניות לשנה הקרובה, כדאי להקדיש גם כמה דקות לכסף האישי שלנו: החיסכון, הזכויות וההטבות שמגיעות לנו כעובדי מדינה.

5 הבדיקות הכלכליות שכדאי לכם לבצע כבר עכשיו

לא מדובר במהלך דרמטי או בהשקעה של שעות עבודה רבות אלא ב-5 בדיקות פשוטות יחסית, שכדאי לבצע כדי לוודא שהזכויות שלכם ממומשות, שהחיסכון עובד בשבילכם, ושאתם נכנסים לשנה החדשה עם קצת יותר שקט כלכלי. וגם אם גיליתם שהקרן נזילה, זכרו שכדאי לא למשוך את הכסף, וליהנות מהיתרון יוצא הדופן בצבירת ריבית דריבית.

לצורך שימוש קל ומעקב פשוט אחר הביצוע, הורידו את הטבלה המצורפת, הדפיסו ועברו על כל הסעיפים.

ועכשיו להסברים פשוטים וענייניים בנוגע לכל סעיף:

1. לבדוק שההפקדות לקרן ההשתלמות אכן נכנסו

הצעד הראשון והבסיסי, שרבים מדלגים עליו, הוא לוודא שההפקדות לקרן אכן נכנסות. עברו על דו"ח ההפקדות בקרן ובדקו:

• האם מופיעה ההפקדה לקרן ההשתלמות?
• אם הקרן ותיקה ואתם עדיין אינכם רואים את ההפקדות – בררו מדוע. אם הקרן חדשה, אתם אמורים לראות את ההפקדה בחודש העוקב.
• אם היו שינויים במקום העבודה – מעבר תפקיד או משרד, חופשה ללא תשלום או שינויים בהיקף המשרה, חשוב לבדוק האם אתם זכאים להפקדות והאם עודכן השכר.

אם גיליתם חוסר בהפקדה מסוימת, או אי התאמות אחרות – אל תתעלמו. פנו למשרד החשבות / משאבי אנוש במשרדכם ובדקו האם מדובר בטעות טכנית או שיש צורך בבירור מקיף ומעמיק יותר.

2. להחליט האם המסלול של הקרן מספק אתכם

סוף השנה וגם תחילתה הם זמן מצוין לחשב מסלול מחדש ולחשוב: האם המסלול הנוכחי עדיין מתאים לכם?

במהלך השנים חלים שינויים רבים. במצב האישי, במצב המשפחתי ובמחויבויות. בהתאם לשינויים גם החיסכון צריך להשתנות וסוף השנה הוא בדיוק הזמן המתאים לשאול את עצמכם כמה שאלות:

• האם אתם יודעים באיזה מסלול קרן ההשתלמות שלכם מושקעת היום (כללי, אג"ח ממשלות, מתמחה משולב, הלכה, מניות או מסלול S&P 500 מחקה מדד)?
• האם המסלול שבו נמצאת הקרן כרגע מתאים לצומת החיים בו אתם נמצאים, למחויבויות ולאופי שלכם (עובד עם אופי סולידי יטה לבחור בקרן סולידית או כללית בעוד אחרים יכולים להעלות את רמת הסיכון ולבחור במסלול מנייתי)? האם הייתם רוצים לשנות את המסלול? לתשומת לבכם: תמיד ניתן לשנות את המסלול, אולם כאשר בוחנים את כל הנתונים וההשלכות בסוף השנה ניתן לבצע קבלת החלטות ושינויים מרוכזים

אם אתם מרגישים מבולבלים או זקוקים לעזרה, כנסו לאזור האישי שלכם בפורטל עמיתים שלנו או פנו לנציגים המקצועיים שלנו. נשמח לספק מידע על המסלול הנוכחי של הקרן ולהרחיב על החלופות.

3. לבחון – האם כדאי ונכון לשקול הגדלת הפרשה?

לא בכל שלב בחיים זה מתאים, אבל לפעמים שינויים הם הכרחיים ואפילו מבורכים. אז האם זהו זמן מתאים להגדיל את הסכום אותו אתם מפרישים לקרן ההשתלמות?

הנה כמה נקודות למחשבה:

• אם השנה היו לכם הכנסות נוספות כתוצאה משעות נוספות או בונוסים, או שמנגד ההוצאות שלכם קטנו, אולי זה הזמן לשקול להגדיל גם את סכום ההפרשה (להגדיל את הסכום החודשי שיופקד בשנה הקרובה).
• מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון ביחס להשלכות שיש להגדלת ההפקדה והחיסכון בקרן ההשתלמות בטווח הבינוני והארוך.

4. לוודא – האם המוטבים מעודכנים וכל פרטיהם מדויקים?

רבים מהעובדים חשים חוסר נעימות להתמודד עם עניין המוטבים (אלו שהכסף יועבר אליהם במקרה פטירה), אולם חובה על כל אחד מאיתנו לשאול את עצמו גם את השאלות הבאות:

• האם מיניתם מוטבים לקרן ההשתלמות?
• האם בשנים האחרונות חלו שינויים במצב המשפחתי – נישואין, גירושין, לידה, פטירה – שאינם מעודכנים בקרן?

חשוב להקדיש זמן ותשומת לב לפרטים חשובים אלה ולתת ביטוי לבחירה המפורשת שלכם במוטבים. זכרו שבמקרה שאין מוטבים, ברירת המחדל במקרה פטירה היא על פי חוק הירושה וכפי שנקבע בצו ירושה. מינוי מוטבים זו הדרך הבטוחה שבה הכסף יגיע בדיוק למי שאתם רוצים במקרה פטירה.

5. להיערך לשנה הבאה – מה חשוב לדעת וכיצד?

אם הגעתם עד לסעיף זה – אין ספק שהנושא חשוב לכם! כדי לקחת גם צעד אחד קדימה מומלץ שתחליטו על דבר אחד קטן, או אפילו שניים, אשר יוכלו לקחת אתכם לשלב הביצוע:

• להיכנס לאזור האישי שלכם בקרן ולבדוק את המסלול
• לבדוק את תלושי השכר – האם ההפקדות בוצעו כסדרן?
• להתייעץ עם גורם מקצועי כדי לבדוק האם כדאי לשנות את סכום ההפקדה

התחילו בבדיקות כבר עכשיו:
כניסה לאזור אישי
מסלולי השקעה
תנאים למשיכת כספים מהקרן
הלוואות
הצטרפות ויצירת קשר

הכסף שלכם הוא חלק מהעבודה שלכם

לסיכום, זכרו שהכסף שלכם – כולל קרן ההשתלמות שלכם – הוא חלק מהעבודה שלכם. לכן עכשיו, כשהשנה מתחלפת, זה זמן מצוין לבחון את קרן ההשתלמות ולהפוך אותה מעוד שורה בתלוש המשכורת לכלי כלכלי שיקנה לכם יותר שקט וביטחון בעתיד.

המידע במאמר כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי או פנסיוני אישי.
בכל החלטה הנוגעת לחיסכון האישי מומלץ להיוועץ באנשי מקצוע מוסמכים.