נציג בנק ישראל צפוי להגיע היום (שני) לדיון בוועדת הכספים כדי להתנגד להצעת החוק שקובעת כי לא יעשה שימוש בנתוני האשראי שייאספו בתקופת הקורונה. הצעת החוק שיזמו ח"כ משה גפני ויעקב אשר (יהדות התורה) נועדה למנוע מצב בו הזעזוע הכלכלי ידרדר את דירוג האשראי של ישראלים רבים, ויקשה עליו ללוות כסף בעתיד. בבנק ישראל מתנגדים בצורה נחרצת להצעה, שתפגע מבחינתם באמינות המאגר שהוקם רק לפני שנה.
גפני ואשר שיזמו את הצעת החוק, מציעים לאסור על איסוף נתוני האשראי בזמן משבר הקורונה ולמחוק את אותם נתונים שכבר נאספו בין החודשים מרץ עד יולי. לטענתם, מדובר בצעד שיקל על משקי בית שהכנסותיהם נפגעו כתוצאה מהמשבר, ויכולת החזר החובות שלהם נפגע- דבר שיתבטא בפגיעה בדירוג האשראי שלהם.
"בעקבות מגיפת הקורונה, נפגע מקור פרנסתם של אזרחים רבים עקב סגירת בית עסק, פיטורים, יציאה לחל"ת או בידוד. כתוצאה מכך, רבים מהאזרחים שנפגעו אינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם, להחזיר הלוואות ולעמוד בהוצאותיהם בתקופה קשה זו" כתבו השניים בהצעת החוק.
בנק ישראל צפוי להזהיר שפגיעה בתפקוד מאגר נתוני האשראי יביא לפגיעה בתפקוד המערכת הפיננסית כולה. הטענה המרכזית של בנק ישראל נוגעת לכך שהחלטה שלא להכליל את נתוני האשראי מזמן משבר הקורונה תיצור למעשה חור במידע שבו מחזיקים נותני האשראי, וידרוש מהם להסתמך על מידע שכבר קיים אצלם לגבי אותם לקוחות.
המצב שצפוי להיווצר במקרה שיואשר החוק הוא שנותני האשראי לא יוכלו להסתמך על מאגר נתוני האשראי בבחינת בקשות האשראי. מאז שהושק באפריל בשנה שעברה הפכה מערכת דירוג האשראי האישי לכלי שבו נותני האשראי משתמשים באופן אוטומטי כדי לבחון ולאשר בקשות אשראי. בבנק ישראל מזהירים שללא הכלי האוטומטי של דירוג האשראי, נותני האשראי יאלצו לסרב לחלק גדול בהרבה מבקשות האשראי כדי להימנע מנטילת סיכונים. הם גם מזהירים מפני עלייה במחירי האשראי כדי לפצות על העלייה בסיכון, עד כדי היווצרות מחנק אשראי. לטענתם, הפגיעה שתיווצר בגישה לאשראי בעקבות מחיקת הנתונים תהיה גדולה מזאת ממנה סובל הציבור לאור משבר הקורונה.
עם זאת, מצידו של גפני טוענים כי ביטול זמני של איסוף נתוני האשראי יחזיר את שוק האשראי למצב שבו היה לפני אפריל 2019, אז החל לפעול המאגר באופן מלא. לטענתם, מדובר במצב שבו יוכלו נותני האשראי לעמוד כפי שעמדו בו לפני השקת מאגר האשראי.
מעבר להשלכות של מהלך כזה על שוק האשראי, נראה שבבנק ישראל מעוניינים לשמור על המערכת נקייה מהתערבותם של פוליטיקאים. למעשה, מדובר בתקדים שאם יאושר יאפשר לפוליטיקאים להתערב יותר בקלות בהתנהלות המערכת, ועשוי לאפשר להם להטיל עליה מגבלות שיטיבו או יגדילו את כוחם של הצרכנים.
בבנק ישראל מעוניינים לשמור על מערכת "טהורה", שבה מערכת נתוני האשראי ממשיכה לפעול בכל מצב, מבלי להתחשב במצב המשק. על פי הצעת החוק של גפני, שר המשפטים יהיה רשאי להחיל את השהיית איסוף הנתונים באישור ועדת הכלכלה, וללא התייעצות עם בנק ישראל. אפשרות זו תייצר תקדים, שעשוי לאפשר לכנסת לפקח על האיסוף בעתיד ולהחליט להגביל את האיסוף גם בזמני משבר עתידיים.
