בנק ישראל מעוניין לקדם אפשרות להעברת כספים ישירה בין אפליקציות התשלום, ביט, פפר, פייבוקס וכו'. במצב הנוכחי ניתן לשלם רק כאשר אותה אפליקציה משמשת את שני הצדדים, וזאת בניגוד למצב בהעברות בין בנקאיות ובכרטיסי אשראי, שם קיימת הדדיות במערכות הסליקה.
קול קורא של הבנק שפורסם בשבוע שעבר, נועד לבחון, בין השאר, "אפשרות של ביצוע העברות של תשלומים בין־לבין יישומונים". נושא נוסף עליו מבקש הבנק מהציבור למסור את דעתו הוא "האם וכיצד יש להגביל את האיסוף, את השמירה ואת השימוש במידע שנובע מפעילות התשלומים בנייד" ?
כיום אוסר הבנק על ביצוע שימוש במידע שנאסף מאפליקציות תשלום, עד לגיבוש כללים בנושא.
אפליקציות התשלום, על אף שהן טכנולוגיה חדשנית, מבצעות למעשה הליכה לאחור בפרמטר של הדדיות. הדדיות קיימת בין סולקי אשראי, המאפשרת לאותו מסוף לכבד את כל כרטיסי האשראי. גם הבנקים עצמם תומכים בסליקה הדדית של תשלומים, כך שהעברות בנקאיות יכולות להתבצע בלי קשר לזהות הבנק בו המשלם ומקבל התשלום מנהלים את חשבונותיהם.
לעומת זאת, בתחום אפליקציות התשלום, נוצר מעין 'גטו', בו נתין לבצע תשלום רק כאשר שני הצדדים משתמשים באותה אפליקציה.
כיצד ביט הפכה למובילת השוק ?
כאשר מתפתחת טכנולוגיה חדשה תוך התעלמות מסוגיית ההדדיות, נוצר 'יתרון רשת' לפלטפורמה בולטת, שמצליחה להיות הראשונה שמגיעה למספר משתמשים גדול. בנק הפועלים הצליח להשיק את אפליקציית ביט ולדחוף אותה בסבסוד של עשרות מיליוני שקלים בשנה, למרות שהיא הפסדית.
בעבור הלקוחות, שליחת תשלום אינה עולה כסף, משום שהיא נעשית דרך כרטיס האשראי ורק קבלת כסף לחשבון הבנק מחייבת אותם בתשלום עמלה. בנק הפועלים מאפשר למחזיקי חשבון בנקאי לקבל את שירותי משיכת הכסף מ-BIT בחינם, אך נדרש לעמוד בעלויות הסליקה מול חברות האשראי.
במצב זה, לבנקים האחרים, או למיזמי תשלום לא בנקאיים אין כמעט סיכוי לתפוס נתח שוק, כל עוד לא קיימת הדדיות בין אמצעי התשלום.
