הבנקים ביישובים הערבים צפופים יותר, לווים ערבים משלמים ריבית גבוהה יותר ועומדים פחות בהחזר החובות שלהם – כך על פי נתונים שהעביר בנק ישראל לוועדת הכלכלה בכנסת בדיון על בנקאות בחברה הערבית שנערך ביום שני.
ע"פ הדיווח ישנם 103 סניפי בנק בישובים ערביים, זאת לעומת 757 בישובים יהודיים ו-183 בישובים מעורבים. ע"פ מרכז המידע והמחקר של הכנסת, ירד מספר סניפי הבנקים ברחבי הארץ ב-12.4% מאז 2012, זאת לעומת עלייה בישובים הערביים של 8.2%. למרות עלייה זו, עדיין רק 10% מסניפי הבנק נמצאים בישובים הערביים, ששיעור התושבים בהם עומד על 15%.
מספר התושבים לסניף בישובים הערביים גבוה ב-16% מהממוצע הארצי, וכן מספר התושבים לשטח הסניף גבוה ב-36.5% מהממוצע הארצי. אף שטח הסניפים עצמם קטן ב-31.3% מהממוצע הארצי.
לצד הצפיפות, כוח האדם לטיפול בציבור הערבי מצומצם יותר. ממוצע המשרות בסניף בנק בישוב ערבי עומד על 9.4 מספר הנמוך ב-51.6% מהממוצע הארצי. מספר התושבים הממוצע למשרה הוא 645.1, מספר הגבוה ב-39.4% מהממוצע הארצי.
עוד עולה מהדיווח כי ל-73% מהערבים יש חשבון עובר ושב לעומת 96% מהיהודים. על אף מצב בסניפים, 33% מהציבור הערבי משתמש בשירותים בסניף ו-44% בעמדות לשירות עצמי. בשירותי האפליקציה משתמשים רק 18%.
רבות דובר מצוקת האשראי וההלוואות בחברה הערבית כאחת ממחוללות השוק האפור והאלימות בחברה. מנתוני בנק ישראל עולה כי ל-63% מהלקוחות הערבים יש כרטיס אשראי לעומת 86% מהלקוחות היהודים. מתוכם לכ-15% יש מסגרת עד 3,000 שקלים (5.1% בקרב היהודים). כ-31% מבעלי כרטיס האשראי הערביים מחזיקים במסגרת בכל אחת משתי המדרגות הבאות עד 10,000 שקלים ועד 30,000 שקלים.
58% מהלקוחות הערביים הם בעלי מסגרת בחשבון עובר ושב לעומת 65% אצל היהודים. מתוכם 86% מנצלים את המסגרת.
56% מהלקוחות הערביים לווים לעומת 42% מהיהודים הריבית המשוקללת ללקוח ערבי עומדת על 5.87 לעומת 4.68 ליהודי שתיהן נמוכות ביחס לריביות של שנת 2018. 11.7% מהלווים הערביים פיגרו בתשלומים לעומת 6% יהודים.
עוד עדות למצוקה התזרימית בחברה הערבית היא שיעור בעלי החשבונות בהגבלה על שימוש בהמחאות העומד על 0.4% מבעלי החשבונות הערביים, פי ארבעה מחלקם בקרב היהודיים. גם שיעור בעלי החשבונות המוגבלים ע"י ההוצאה לפועל העומד על 9.6% גבוה משיעורם בקרב היהודים העומד על 3.5%.
על אף ירידה בכמעט 30% במספר הדירות שנרכשו מ-2018 (3,284 ב-2020) חלה עלייה של 40% במספר ההלוואות שנלקחו לטובת דיור (1,090 ב-2020) בחברה הערבית. הכנסת הנטו הממוצעת של משק הבית הלווה עומדת על 16,000 ושיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הוא 25.4%. שני נתונים אלה נמצאים במגמת עליה מאז 2018.
הפערים בין הישובים היהודים לישובים הערביים ניכר גם בסכומי ההלוואות לדיור. בישוב ערבי הסכום הממוצע שנלקח כהלוואה לדיור עומד על 566,000 שקלים לעומת 859,000 שקלים בישובים היהודים. לטענת בנק ישראל הבעה נעוצה בערבויות שנותנים הלווים. בישובים מעורבים סכום ההלוואה הממוצע עומד על 997,000 שקלים
בעבור הלווים הערבים שיעור המימון עומד על 39% לעומת כ-53% אצל לווים יהודים. שיעורי הריבית על הלוואות דיור נמצאים בירידה מאז 2017, אך ממוצע הריבית ללווה ערבי הוא 2.95% לעומת הריבית ללווה יהודי שהיא 2.27%.
לצד ההתקדמות בחמש השנים האחרונות ניכרת מהנתונים מצוקת האשראי בחברה הערבית. לצד המחסור בפתרונות דיור הנתונים מגלים גם את המחסור באמצעי מימון לפתרונות אלו. נתונים אלו סבירים במידת מה את הצורך שממלאים השוק האפור וההלוואות החוץ בנקאיות בחברה הערבית. מצוקת האשראי סומנה לא מכבר כאחת ממחוללי הפשיעה. פתרון מצוקה זו סומן כאחד מיעדי תכניות החומש האחרונות וכן מהתכנית למאבק באלימות בחברה הערבית.
