טיוטת תקנות שנועדו להגביל את השימוש במסלול 'ביטוח מנהלים' לפנסיה מוכנה לאישור כבר כמה חודשים, אבל טרם הוגשה לאישור סופי בוועדת הכספים של הכנסת. זאת למרות החלטת ממשלה בנושא, ועל אף שבדברי ההסבר לתקנות עצמן מכירה רשות שוק ההון בכך שביטוח מנהלים הוא מוצר נחות, שפוגע בחיסכון לפנסיה.

קבוצה של יותר מ-50 סוכני ביטוח פנסיונים פנו לוועדת הכספים ולמשרד האוצר בדרישה שיאשרו את התקנות בהקדם, ו"לעמוד איתן מול כל מניפולציה או לחץ להימנע מכך". לטענתם, ביטוחי המנהלים פגעו בתדמיתם של הסוכנים, לאחר שנדחפו לשווק אותם למרות שמדובר במוצר נחות.

ביטוח מנהלים הוא מסלול חסכון פנסיוני שנעשה באמצעות חוזה אישי בין חברת הביטוח למבוטח, וזאת בשונה ממסלולי קרנות הפנסיה בהם התקנון לכל המבוטחים אחיד, והתנאים קבועים. מסלול זה זכה לביקורת רבה לאורך השנים בגלל דמי הניהול הגבוהים בו, והעובדה שבסופו של דבר הוא הביא פעמים רבות לקצבת פנסיה נמוכה יותר.

בדברי ההסבר לתקנות נכתב שלפי דוח הממונה על שוק ההון, דמי הניהול הממוצעים של ביטוח מנהלים היו גבוהים פי 4 מאשר בקרן פנסיה, וסכום הקצבה היה קטן יותר. "קופת ביטוח פוגעת ביכולת החיסכון של החוסכים", כתבו ברשות שוק ההון, ונימקו את הצורך בתקנות בהגנה על החוסכים.

התקנות המוצעות לא אוסרות לחלוטין ביטוחי מנהלים, אבל מגבילות אותם מאד: הן קובעות שההפקדה עד לגובה פעמיים השכר הממוצע במשק תהיה לקרן פנסיה, ורק לאחר מכן תהיה ההפקדה לקרן מנהלים.

ההחלטה לקדם את התקנות התקבלה כבר באישור הממשלה את חוק ההסדרים והתקציב, בפברואר השנה. טיוטות התקנות הוגשה כבר בחודש מרץ, אבל עד כה הן א הובאו לאישור סופי של ועדת הכספים. כל עוד הן לא יאושרו סופית, יכולות חברות הביטוח להמשיך ולשווק את ביטוחי המנהלים, למרות שרשות שוק ההון עצמה קבעה שמדובר במוצר נחות.

במכתב ששלחו סוכני הביטוח הפנסיוני, הם מצטרפים לעמדה לפיה "ביטוחי המנהלים מהווים מוצר נחות מול קרנות הפנסיה החדשות", וקוראים להגביל אותם, ויפה שעה אחת קודם.

ממשרד האוצר נמסר ש"התקנות יגיעו בקרוב לדיון בוועדת הכספים".