הבנקים פרסמו בשבועות האחרונים את הדוחות הכספיים שלהם לרבעון הראשון של 2025, ומגמת הרווחיות הגבוהה שלהם ממשיכה. הרווח הכולל של הבנקים לאומי, פועלים, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי עומד על 7,683 מיליוני שקלים, מתוכם 2,424 מיליון שקלים רווח של הפועלים ו-2,403 מיליון שקלים של לאומי.
הדוחות מצביעים על המשך המגמה של רווחיות גבוהה במיוחד שהתחילה ב-2022 עם עליית ריבית בנק ישראל. מאז עלו רווחי הבנקים ביותר מ-100% במוצע ביחס לשנים שקדמו לה, ועמדו ב-2024 על כמעט 30 מיליארד שקלים, לעומת 9.8 מיליארד ב-2019.
הריבית הגבוהה, עומדת על 4.5% קרוב לשנה וחצי, והבנקים המסחריים גובים בהתאם אליה ריבית גבוהה מלקוחות אך מעניקים ריבית נמוכה משמעותית על פיקדונות הציבור. ההכנסה מריבית נטו (הכנסות פחות הוצאות) של חמשת הבנקים הגדולים עמדה ברבעון הראשון של 2025 על 14.9 מיליארד שקלים, סכום שגבוה בכמיליארד שקלים מזה שנרשם ברבעון הראשון של 2024.
בנק ישראל, וביחוד הפיקוח על הבנקים עוקבים אחרי הרווחיות הגבוהה של הבנקים ופערי הריבית. הנגיד טען לבעיה בהוגנות ובתחרותיות בבנקאות המסחרית. המפקח על הבנקים, דניאל חחיאשווילי, קידם מספר צעדים כמו הכנסת שחקנים חדשים לתחום הבנקאות, פרסום השוואת עמלות וריביות באתר "קו המשווה".
תוכנית שגובשה בשיתוף המפקח והבנקים המסחריים כוללת השבה של 3 מיליארד שקלים מרווחי הבנקים ללקוחות דרך הקלות שונות לאוכולוסיות יעודיות. התוכנית עשויה להקל נקודתית על לקוחות, בהם מילואימניקים ובעלי עסקים קטנים, אך ניתן לראות בה צעד סמלי, מכיוון שמדובר בסכום שיחולק במשך שנתיים ושקול ל-1.7% מרווחי הבנקים ב-3 השנים האחרונות. רק ברבעון הנוכחי הבנקים הרוויחו יותר מפי 2.5 מהסכום שיחולק בשנתיים הקרובות.
בשני הקרוב צפויה הכרזת הריבית של בנק ישראל, הרביעית ב-2025 גם הפעם לא צפוי שינוי בריבית, בין היתר מכיוון שמוקדם יותר החודש עלה מדד המחירים לצרכן ל-12 החודשים האחרונים מ-3.3% ל-3.6%, והתרחק מיעד האינפלציה של בנק ישראל, 1%-3%.
