עסקים קטנים ובינוניים הם מנוע הצמיחה של המשק הישראלי, הם תורמים ליציבות הכלכלה, לתעסוקה בשפע ולהכנסות כבירות לאוצר המדינה. יחד עם זאת, יזמים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים מתקשים לגייס הלוואות מהבנקים ומחברות מימון אחרות, לכן המדינה החליטה להקים את הקרן להלוואות לעסקים בערבות המדינה.

הלוואות בערבות המדינה דרך הקרן לעסקים קטנים ובינוניים מיועדות ליזמים המעוניינים להקים עסק חדש ולבעלי עסקים קטנים ובינוניים. קרן ההלוואות מציעה מסלולי הלוואה ייעודיים כגון: מסלול להקמת עסק חדש, מסלול הון חוזר ומסלול השקעות. כמו כן, הקרן מציעה הלוואות אטרקטיביות בתנאים נוחים עבור תעשיינים, עמותות, חקלאים, יצואנים ועוד.

תנאי הסף 

יזמים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים המעוניינים לקבל הלוואה משתלמת ונוחה מהקרן להלוואות בערבות המדינה חייבים לעמוד בתנאי הסף שנקבעו. תנאי הסף לקבלת הלוואות בערבות המדינה הם:

• עסק הרשום בישראל (עוסק מורשה, חברה בע"מ, שותפות, עמותה).
• עסקים בעלי מחזור הכנסות שנתי עד 100 מיליון ₪.
• חשבון עסקי לא מעוקל או מוגבל (כולל חשבון הבנק של בעלי המניות בחברה).
• העסק אינו נמצא בהליך כינוס נכסים, פירוק או הסדר נושים, הקפאת הליכים.
• אין לעסק חוב פגום והוא לא נמצא בהליך הוצאה לפועל כנגדו.

למי מתאים?

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה מציעה הלוואות נוחות המתאימות מאוד ליזמים ולבעלי עסקים. ההלוואות מיועדות עבור:

• יזמים המעוניינים להקים עסק חדש וזקוקים להלוואה נוחה עד 500,000 ₪.
• בעלי עסקים ויזמים עם מחזור הכנסות שנתי עד 100 מיליון ₪.
• תעשיינים, חקלאים, יצואנים, יהלומנים.
• עמותות חברתיות.

פרמטרים לאישור הלוואות מהקרן בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה ניתנות למטרות שונות כגון:

• הקמת עסק.
• השקעה בעסק קיים.
• הון חוזר.

עסקים בהקמה – ניתן לקבל הלוואה עד 500,000 ₪, יש להעמיד בטוחות של 10% לאישור הלוואה עד לסכום של 300,000 ₪, ובטוחות בגובה 25% מכל סכום נוסף.

עסק עם מחזור הכנסות שנתי עד 6.25 מיליון ₪ – העסק יכול לקבל הלוואה עד לסכום של 500,000 ₪, יש להעמיד בטוחות בגובה 25% מסכום ההלוואה. 

עסק עם מחזור הכנסות שנתי מעל 6.25 מיליון ₪ –  הלוואה עד 8% מהמחזור השנתי בשנה הקודמת להגשת הבקשה, העסק נדרש לעד 25% בטוחות.

כדי לקבל אישור להלוואה נוחה בערבות המדינה יש לעמוד בתנאי הסף שנקבעו, ובנוסף יש למלא ולהגיש טופס מקוון באתר של קרן ההלוואות בערבות המדינה. את הטופס ניתן למלא באופן עצמאי אך כדי לשפר משמעותית את הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה מומלץ להיעזר ביועצים מנוסים.

מהם היתרונות?

• ריבית נוחה ואטרקטיבית.
• פריסת תשלומי החזר לתקופה של חמש שנים.
• תהליך נוח להגשת הבקשה.
• אפשרות לדחיית תשלומי ההחזר בחצי שנה.
• מגוון מסלולי הלוואה.

איך חברת ייעוץ יכולה לסייע לעסקים לקבל את ההלוואה בערבות המדינה?

הלוואות בערבות המדינה מסייעות ליזמים ולעסקים רבים, הן יכולות לשנות את המצב בעסק, לסייע ליזמים להקים עסקים חדשים ועוד. לא פעם עסקים זקוקים להלוואה כדי להשקיע בציוד ומלאי, לפתוח סניפים חדשים, להתמודד עם בעיות הון חוזר וכו'.

בעזרת חברת ייעוץ מקצועית היזם או בעל העסק יכול לקבל הלוואות לעסקים בערבות מדינה בהתאמה מדויקת לצרכיו וליכולת ההחזר של העסק. היועצים המנוסים מסייעים לעסקים להגיש בקשה מסודרת הכוללת תוכנית עסקית מקצועית, הם מלווים את העסק ומשפרים את הסיכוי שלו לקבל את ההלוואה הנוחה והמתאימה לו ביותר.

המומחים של חברת הייעוץ המקצועית מכירים את תנאי הסף של הקרן בערבות המדינה, הם מכירים את כל מסלולי ההלוואה שניתן לקבל מקרנות המדינה, ובנוסף הם בוחנים את העסק ומייעצים לבעלים על פתרונות המימון והאשראי המתאימים ביותר למאפייני העסק וליכולת ההחזר שלו. חשוב לציין כי עסקים רבים שולחים בקשות לקבלת ההלוואות הנוחות, וכדי לשפר את הסיכוי לקבלת המימון מומלץ להיעזר ביועצים המנוסים.