בנק הפועלים פרסם היום (חמישי) את הדו"חות הכספיים לרבעון הרביעי בשנת 2023 ולשנה כולה. הבנק השיג תשואה גבוהה להון, שעמדה על כ-15%. הרווח הנקי גדל ל-7.4 מיליארד שקלים, גידול של 12.7% בהשוואה לשנת 2022.
הצעת המס התוספתי על הבנקים, שאושרה לאחרונה בוועדת הכספים, תניב למדינה לכל היותר 2.5 מיליארד שקלים בשנתיים, כאשר רווחי המערכת הבנקאית עדיין נמצאים בשיא. רק ברבעון האחרון לשנה בנק הפועלים הרוויח 1.76 מיליארד שקלים, בדומה לרבעון האחרון של שנת 2022.
סך ההפרשות להפסדי אשראי במהלך השנה עמד על 1.88 מיליארד שקלים, אף כי מדובר ב"כרית ביטחון", שמיועדת למקרה בו ההפסדים הללו יתממשו.
בעוד תיקי האשראי ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים ירדו בהיקפם, תיק המשכנתאות הוסיף לצמוח בשנה שעברה ב-2,6% ועמד על 131.1 מיליארד שקלים.
תיק האשראי של בנק הפועלים צמח במהלך השנה בשיעור של 4.8% והסתכם בסך של 407.4 מיליארד שקל, כשבבנק מציינים כי הצמיחה נעשתה במספר מגזרי פעילות בהובלת האשראי העסקי תוך שמירה על מדדי איכות אשראי חזקים.
הבנק ישלם לבעלי המניות דיבידנד באפריל בגובה 20% מהרווח ברבעון הקודם.
מחיר ההקלות: 470 מיליון שקלים
בבנק הפועלים מעריכים שאם כל ההקלות עליהן הכריז בנק ישראל ינוצלו במלואן, עלותם לבנק יהיה 470 מיליון שקלים, לא כולל ההארכת ההקלות עליהן הכריז הבנק לפני 3 ימים. מנגד, ללא הקלות אלו, נסיבות המלחמה עלולים לגרום ללקוחות הבנק קשיים לא מבוטלים, כך שלא מדובר בהכרח בכסף שהבנק בכל מקרה יזכה לקבל.
ההקלות הוכרזו באוקטובר בשנה שעברה, כאשר במהלך הרבעון האחרון היקף השימוש בהן שקול להכנסות של 159 מיליון שקלים לבנק. סך התשלומים הנדחים הגיע ל1.49 מיליארד שקלים. מינואר עד מרץ היקף ניצול ההטבות יורד והוא נאמד ב59 מליון שקלים בלבד.
עליה בהוצאות הריבית, גידול בהכנסות מעמלות
יתרת חשבונות העו"ש ירדה ל-153 מיליארד שקלים, ירידה של כ-40 מיליארד שקלים שמהווה כ- 20.8% . חשבונות העו"ש מהווים מקור מימון זול במיוחד בעבור הבנקים, שלא קיים אצל גופים פיננסיים אחרים, והירידה בהם מצמצמת את רווחיות הבנקים מריבית.
בעוד הרווח נטו מריבית של הבנק זינקו ב20% ל-16.1 מיליארד שקלים לעומת שנת 2022, בשנה שעברה כולה רשם בנק הפועלים הכנסות נטו מריבית של 16.1 מיליארד שקל, זינוק של כמעט 20% ביחס להכנסות הריבית שנרשמו בשנת 2022. עם זאת, ניכרת תחילת מגמת שינוי, כאשר הוצאות הריבית עלו ב-193.5%, בעוד ההכנסות עלו רק ב-71.5%.
הכנסות הבנק מעמלות עלו בכ-4% לעומת שנת 2022 והגיעו לכ-4 מיליארד שקלים. תחום ניירות הערך ספג ירידה בהכנסות מעמלות, לעומת עלייה בתחומי עמלות כרטיסי אשראי והלוואות.
